공적연금 vs 개인연금: 노후 현금흐름의 두 구조

"국민연금만 믿고 있으면 되나요?" 최근 상담에서 가장 많이 나온 질문입니다. 2025년 연금개혁으로 보험료율은 9%에서 13%로, 소득대체율은 41.5%에서 43%로 조정되면서 기금 소진 시점이 2056년에서 2064년으로 8년 연장됐죠. 어떤 분은 "그럼 공적연금 비중을 더 키우자"고 하고, 어떤 분은 "40%대 대체율로는 부족하니 개인연금을 늘리자"고 합니다. 어느 쪽이 맞고 틀리다의 문제가 아니